首页 / 保险消费宣传教育 / 风险提示 / 金融知识普及:保险是理财吗?

金融知识普及:保险是理财吗?

2021-09-14

       保险由于具有资金融通的功能,所以当保险公司将闲余资金投入社会再生产环节时,会产生一定的投资收益。虽然保险具有一定的理财功能,但保险作为一种金融工具,它最核心的价值还是在于风险保障,这是保险区别于其它金融工具的重要属性,此外,保险理财产品与一般理财产品不同,具有合同时间长、约束性强的特点,一般要等三到五年后才开始一次性或分期兑现保额和分红收益,合同中途退保需要承担一定损失。

保险产品和理财产品的区别如下:

(1)功能方面:保险产品具有保障功能;理财产品主要为确保资金安全及一定的资金收益。

(2)性质方面:保险是“人人为我,我为人人”的互助行为;理财是可以单独、个别地进行的自助行为。

(3)流动性方面:保险遵循“投保自愿、退保自由”原则,退保是违约行为,一般需承担损失;理财遵循“存款自愿,取款自由”原则,可自由支配。

(4)收益性方面:就保险而言,一旦发生保险事故,可以获得远高于保费的保险赔偿金;就理财而言,获益主要体现在本金及利息。

——内容来源于保险业协会编撰的大学生保险知识读本