一、什么是“三适当”原则

      2023年3月1日起施行的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条规定“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者”。这就要求金融机构要严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求。“三适当”原则即把合适的产品和服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。强化“三适当”原则，不仅是切实满足金融消费者的多元化投资需求，更是在于构筑一道坚实屏障，维护金融消费者的消费安全。

二、金融机构该如何做

1.适当性原则要求金融机构在提供金融产品或服务时，必须充分了解消费者的风险承受能力、投资知识和经验，确保所推荐的产品或服务与消费者的需求和风险承受能力相匹配。将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。

2.合法性原则要求金融机构在提供金融产品或服务时，必须遵守国家法律法规和监管要求，确保所有业务活动的合法性和合规性。这有助于维护金融市场的秩序，防止违法违规行为的发生，保障消费者的合法权益。

3.风险可控性原则要求金融机构建立完善的风险管理体系，对金融产品或服务进行风险评估和控制，确保风险在可控范围内。这有助于降低金融市场的风险，保障消费者的资金安全，促进金融市场的健康发展。

• 金融消费者该如何做

1. 金融“三适当”原则是保护消费者权益、促进金融市场健康发展的重要保障。消费者在购买金融产品时，应根据自身风险承受能力和需求通过核实的渠道购买核实的产品。

2.消费者在金融机构选择上，应该选择正规的金融机构，确保从正规合法渠道购买产品，并在购买产品时要了解产品结构、产品申赎、产品期限、产品流动性、认真阅读合同材料，知悉权利与义务；审慎对待合同签署、风险测评、双录等重要环节。

3.消费者在购买时需谨慎，认真阅读合同，了解权利义务，慎重对待合同签署、风险评估等重要环节，注意查看产品的风险等级，增强风险责任一是树立正确的投资理念，坚持理性投资。