近年来，各类犯罪与洗钱活动交织渗透，洗钱手段层出不穷，涉案金额持续攀升。洗钱犯罪严重破坏经济秩序，为集资诈骗等涉众型犯罪转移非法资金，为跨境贩毒等犯罪清洗毒资毒赃，甚至利用比特币等虚拟货币进行洗钱活动。此类犯罪活动给社会稳定、金融安全和司法公正带来严重威胁。

  【案例】

“跑分”兼职，是否真能实现轻松赚大钱？

“跑分”是指为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动提供银行卡、支付账户或收款二维码等，并帮助转移违法所得的行为。一些平台打着兼职招聘的幌子，包装“跑分”为门槛低、来钱快的项目，诱导防范意识薄弱的人成为代理人，参与赃款转移和洗白。

2021年9月底，被告人农某明知是他人实施网络犯罪所得的赃款，为牟取不法利益，仍积极使用自己名下的2张银行卡帮助他人“跑分”（指利用自己的微信或者支付宝收款二维码及银行卡，替别人转账、代收款，赚取佣金）。截至同年10月，农某利用该两张银行卡帮助上家转账“跑分”共计 3520563.38元。后查实，该两张银行卡流入的资金涉及全国各地多起电信网络诈骗案件。

法院经审理认为，被告人农某无视国家法律，明知是他人犯罪所得而予以转移，情节严重，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。根据被告人农某犯罪的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，遂依法判处被告人农某有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币五万元。

【风险警示】

金融消费者要警惕这类“跑分”陷阱，提升风险防范意识，注意保护个人隐私信息，不要被网络上不切实际的高额利润所诱惑，更不能因为贪图一时之利，随意出借自己的银行卡、支付账户或收款二维码等，以免沦为犯罪分子实施违法犯罪行为的帮凶。

【科普时间】

 如何保护自己，远离洗钱？需要我们做好以下几点。

1、不要出租出借身份证件、账户，不要泄露个人信息

（1）不要出租出借自己的身份证件

出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

 ·他人借用您的名义从事非法活动；

 ·可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

 ·可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

·您的诚信状况受到合理怀疑；

·因他人的不正当行为而致使您的声誉受损。

（2）不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子及其他罪犯都可能利用您的账户，借助您的良好的声誉做掩护，从事洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。

（3）不要用自己的账户替他人提现和转账

现金提取及转账行为已成为犯罪分子进行洗钱的主要方式。部分人受亲友之托或受利益驱动，利用个人或公司银行账户为他人提取现金或办理转账业务，规避监管部门的监测，为他人提供洗钱渠道。同时，亦有犯罪分子利用自身账户为他人提取现金实施诈骗，甚至携款逃离。然而，法律恢恢，疏而不漏。请切记，个人银行账户将如实记录每个人的金融交易行为，切勿为己私利，为他人提供现金提取和转账服务。

（4）不要随意暴露个人身份信息

网络时代个人信息泄露风险增加，为降低风险，日常生活中应注意：慎重填写个人信息表格，不随意丢弃实名车票、信封、快递单等，不回答套问个人信息的电话和邮件，不委托非法公司办事，不轻易提供身份证复印件。一旦发现信息泄露，及时收集并固定证据，依法维权，情节严重者应报警。

  2、主动配合金融机构进行身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，在金融机构办理业务时，您需配合完成以下事项：出示有效身份证件；如实填写身份信息，包括姓名、年龄、职业和联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；回答金融机构工作人员的合理询问。在办理业务过程中，请积极配合金融机构落实以下几点要求。

（1）开办业务时，请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份之基本凭证。为确保您的合法权益免受他人觊觎与侵害，诸如冒用您的名义窃取财产、从事洗钱等犯罪活动，在您办理账户开立、购买金融产品或以任何形式与金融机构建立业务关系时，务必提供有效身份证件或身份证明文件。若您无法出示相应证件，金融机构人员将无法为您办理相关业务。

（2）他人替您办理业务时，请出示他（她）和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

（3）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供业务，对于先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新且没有提出合理理由的，金融机构可中止为客户办理相关业务。

  3、妥善保管证件、账户和交易信息

客户须妥善保管身份证件、账户、银行卡、密码、U盾等。在重新申领身份证件或相关证明文件后，原证件或文件也应妥善保存，以防遗失。废弃不用的银行卡不得随意丢弃，而应办理销户。在取款和消费时，务必谨慎，避免随意丢弃银行卡消费或使用ATM设备的交易凭条。对银行卡密码的设置要妥善，避免使用易于猜测的简单密码，如同一数字、生日、身份证号码等。不将银行卡密码应用于其他网站、APP等，且多张银行卡应使用不同密码，并定期更新。同时，将银行卡磁条卡更换为芯片卡。

  4、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即便金融机构将您的交易视为大额交易并向相关部门报告，法律也确定了严格的保密制度，确保您的交易信息不被第三方获取。同时，大额交易的申报并不意味着相关部门对您的资金来源或交易性质产生怀疑，有关部门不会仅凭交易金额就来判断是否存在洗钱行为。若您为规避大额交易申报而刻意拆分交易，此举不仅可能增加您的交易成本，降低交易效率，还可能引起反洗钱监测人员的合理怀疑。

5、提高识别能力，不要轻信所谓“高额回报”投资项目

秉持理性投资原则，深知“天下没有免费的午餐”。在投资过程中，有必要全面了解相关部门对目标公司的经营状况、法人背景等信息，以辨别真实性。特别是对于那些声称“高额回报”和“快速致富”的投资项目，需保持冷静审慎的态度，避免轻信，以防受骗。同时，对网络信息保持敏锐的洞察力，防止比特币等虚拟商品借“虚拟货币”之名过度炒作，从而损害公众利益和人民币的法定货币地位。

6、选择合法的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。