一、新《反洗钱法》的施行时间？

自2025年1月1日起正式施行。

二、何谓洗钱罪？

洗钱罪是指为掩盖毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等非法所得及其收益的来源和性质，实施以下行为之一者，将被没收所得及其收益，并处以五年以下有期徒刑或拘役，同时并处罚金；若情节严重，则处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金账户；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券；

（三）通过转账或其他支付结算方式转移资金；

（四）跨境转移资产；

（五）以其他方法隐匿犯罪所得及其收益的来源和性质。

单位犯此罪，将对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。

三、何谓反洗钱？

反洗钱是指采取本法规定的措施，以预防通过各种方式隐匿毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪及其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动。

四、新《反洗钱法》适用机构

（一）金融机构

1.银行业、证券基金期货业、保险业、信托业金融机构；

2.非银行支付机构；

3.国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他从事金融业务的机构。

（二）特定非金融机构

1.提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或房地产中介机构；

2.接受委托为客户办理买卖不动产，代管资金、证券或其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的会计师事务所、律师事务所、公证机构；

3.从事规定金额以上贵金属、宝石现货交易的交易商；

4.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门根据洗钱风险状况确定的其他需要履行反洗钱义务的机构。

五、何谓反洗钱特别预防措施？

反洗钱特别预防措施包括立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或间接控制的组织提供金融服务或资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。

（一）国家反恐怖主义工作领导机构认定并由其办事机构公告的恐怖活动组织和人员名单；

（二）外交部发布的执行联合国安理会决议通知中涉及定向金融制裁的组织和人员名单；

（三）国务院反洗钱行政主管部门认定或会同国家有关机关认定的，具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员名单。

六、单位和个人的反洗钱义务

1.任何单位和个人不得从事洗钱活动或为洗钱活动提供便利，并应配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。

2.发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或其他有关国家机关举报。

3.与金融机构存在业务关系的单位和个人应配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。

七、何谓受益所有人？

法人、非法人组织的受益所有人，是指最终拥有或实际控制法人、非法人组织，或享有法人、非法人组织最终收益的自然人。

八、金融机构应开展客户尽职调查的情形

（一）与客户建立业务关系或为客户提供规定金额以上的一次性金融服务；

（二）有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；

（三）对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，还应了解相关资金来源和用途。

金融机构开展客户尽职调查，应根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行，对于涉及较低洗钱风险的，金融机构应根据情况简化客户尽职调查，在业务关系存续期间，金融机构应持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。

九、金融机构保存资料的期限是多久？

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应至少保存十年。

十、单位和个人对洗钱风险管理措施有异议的处理时限？

单位和个人对金融机构采取洗钱风险管理措施有异议的，可以向金融机构提出。金融机构应在十五日内进行处理，并将结果答复当事人；涉及客户基本的、必需的金融服务的，应即时处理并答复当事人。相关单位和个人逾期未收到答复，或对处理结果不满意的，可以向反洗钱行政主管部门投诉。

风险提示：本文件来源于澎湃新闻。未经原著作权人书面许可，任何机构和个人不得以任何形式转发、翻版、复制、刊登、发表或引用。 

本文所提供的任何信息仅供阅读者参考，既不构成未来本公司业务开展决策的必然依据。本公司并不保证本文件所载文字及数据的准确性及完整性，也不对因此导致的任何第三方投资后果承担法律责任。